注文住宅、納得のチェックポイント
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住宅ローンについて
住宅ローンについて解説していきます。
借入額について
手取り収入から、返済額と必要経費を差し引いた額が住宅取得後の生活費となりますので、生活に無理のないよう、自分なりに想定するの必要があります。現在の収入や家族状況だけで判断せず、今後、収入がどう変化していくのか、いつどんな出費がかかるのか、子供の成長や病気や事故などの出費に備えた貯金や保険はあるかなどといったことを想定しなければなりません。一般的に総借入額は、年収の4倍以下、月々の返済額は、月収の２０％以内が適切といわれており、物件価格の２〜３割は頭金準備としたほうがいいといわれています。
金利について
金利は大きく「固定金利」と「変動金利」に分けられます。「固定金利」は、借入時の金利が返済終了時まで適用されます。返済計画が立てやすく、金利が低いときには有利ですが、金利が高いときですと、不利になるといえます。「変動金利」は、年２回、長期プライムレートや市場金利に応じ、金利が見直しされます。金利の上下によって、有利にも不利にもなるといえます。また、一定期間だけ金利が固定され、固定期間終了時には、改めて金利の型を選択できる「固定金利選択」という方法もあります。自身の将来のことを考え、慎重に、かつ賢く選択する必要があるといえるでしょう。
返済方法について
返済方法に関しては、二通りあります。一つ目が「元利均等返済」。これは元金と利子を合わせた合計返済額を均等割にして、月々の返済額を一定にする方法で、毎月の返済額が一定なので、返済計画は立てやすいという特徴がある反面、はじめのうちは利子分の比重が多く、元金がなかなか減らないという特徴を持ち合わせます。二つ目が「元金均等返済 」で、これは元金を返済回数で均等割した額に、利子分を上乗せして返済していく方法です。初期の返済額は、多くなりますが、返済が進むにつれて利息分が軽くなり返済額も減っていきます。